82歳のお母様の預貯金管理：認知症による判断能力低下と資産保全の対策

82歳のお母様の預貯金管理：認知症による判断能力低下と資産保全の対策

この記事では、82歳のお母様の預貯金管理に関するご相談について、具体的な対策とアドバイスを提供します。認知症の進行に伴い、判断能力が低下し、預貯金管理が難しくなるケースは珍しくありません。本記事では、ご家族がどのようにサポートし、お母様の資産を守り、安心して生活を送れるようにするための具体的な方法を解説します。専門家の視点も交えながら、現実的な解決策を提示します。

はじめに：現状の課題と問題点

ご相談内容を拝見し、お母様の認知症の進行と、それによる預貯金管理の難しさに直面しているご家族の苦労が伝わってきます。特に、

• 認知機能の低下：物忘れが激しく、お金の置き場所を忘れたり、家族を疑ったりする。
• 資産管理のリスク：通帳と印鑑を肌身離さず持ち歩くことで、紛失や悪用のリスクが高まっている。
• 本人の意向と家族のジレンマ：お金の管理は自分でしたいという本人の意向と、家族としての安全管理のジレンマ。

これらの問題が複雑に絡み合い、ご家族の精神的な負担も大きくなっていることがわかります。以下、具体的な対策とアドバイスを提示します。

1. 預貯金管理のリスクと対策

まず、他人が通帳と印鑑を使って預貯金を引き出すことは、現実的に可能です。特に、認知症が進んでいる場合、紛失や盗難のリスクが高まります。このリスクを軽減するために、以下の対策を講じましょう。

1-1. 通帳と印鑑の管理方法の見直し

安全な保管場所の確保：

• 通帳と印鑑は、別々の場所に保管しましょう。例えば、印鑑は金庫や鍵付きの引き出しに、通帳は別の場所に保管します。
• 持ち歩くことは絶対に避けるべきです。散歩やリハビリの際は、家族が一時的に預かるなど、安全な方法を検討しましょう。
• 可能であれば、金融機関の貸金庫を利用することも検討しましょう。

家族による管理：

• お母様との話し合いが難しい場合は、家族が主体となって管理方法を決定し、段階的に移行していく必要があります。
• 最初は、通帳と印鑑を預かり、必要な時に一緒に金融機関へ行くなど、徐々に慣れてもらうようにしましょう。

1-2. 金融機関への相談

キャッシュカードの利用：

• キャッシュカードを利用することで、印鑑を持ち歩く必要がなくなり、紛失のリスクを減らせます。
• 暗証番号を家族が知ることは避け、お母様が忘れてしまった場合に備えて、金融機関に相談して対応策を検討しましょう。

出金制限の設定：

• 1日の出金限度額を設定することで、万が一の不正利用による被害を最小限に抑えることができます。
• 金融機関に相談し、お母様の状況に合わせて適切な出金制限を設定しましょう。

成年後見制度の利用：

• 認知症が進み、ご自身での判断が難しくなった場合は、成年後見制度の利用を検討しましょう。
• 成年後見人は、本人の財産を管理し、不必要な出費や詐欺被害から守る役割を担います。
• 家庭裁判所に申し立てを行い、後見人を選任してもらう必要があります。

2. 家族間のコミュニケーションとサポート

お母様の認知症が進むにつれて、家族間のコミュニケーションが重要になります。以下の点に注意して、お母様をサポートしましょう。

2-1. 寄り添う姿勢

本人の気持ちを尊重する：

• お金の管理を自分でしたいというお母様の気持ちを理解し、尊重することが大切です。
• 一方的に管理方法を変えるのではなく、話し合いながら、納得してもらえるように努めましょう。

安心感を与える：

• 「あなたのお金を奪うつもりはない」ということを伝え、安心感を与えましょう。
• お金の管理について、一緒に考える姿勢を見せることで、信頼関係を築くことができます。

2-2. 家族内での役割分担

情報共有：

• 家族間で、お母様の状況や管理方法について、情報を共有しましょう。
• 定期的に話し合いの場を設け、問題点や改善点について話し合うことが重要です。

負担軽減：

• 家族だけで抱え込まず、役割分担を行いましょう。
• 必要に応じて、専門家（ケアマネージャー、弁護士など）のサポートを受けることも検討しましょう。

2-3. 専門家への相談

ケアマネージャー：

• 介護保険サービスに関する相談や、介護に関するアドバイスを受けることができます。
• お母様の状況に合わせて、適切なサービスを提案してくれます。

弁護士：

• 成年後見制度に関する相談や、財産管理に関するアドバイスを受けることができます。
• 法的観点から、最適な解決策を提案してくれます。

ファイナンシャルプランナー：

• 資産管理や相続に関する相談ができます。
• 将来を見据えた、具体的な対策を提案してくれます。

3. 資産保全のためのその他の対策

預貯金管理に加えて、以下の対策も検討しましょう。

3-1. 財産の見える化

財産目録の作成：

• お母様の財産（預貯金、不動産、有価証券など）をリストアップし、財産目録を作成しましょう。
• 財産目録を作成することで、財産の全体像を把握しやすくなり、管理がしやすくなります。

定期的な見直し：

• 財産目録は、定期的に見直しを行い、最新の状態を把握しましょう。
• 状況の変化に合わせて、管理方法や対策を見直す必要があります。

3-2. 不動産や有価証券の管理

不動産の管理：

• 不動産を所有している場合は、固定資産税の支払い状況や、建物の状態などを確認しましょう。
• 必要に応じて、専門家（不動産鑑定士、司法書士など）に相談し、適切な管理を行いましょう。

有価証券の管理：

• 有価証券を所有している場合は、証券会社に相談し、適切な管理方法を確認しましょう。
• 必要に応じて、専門家（証券アナリスト、ファイナンシャルプランナーなど）に相談し、資産運用に関するアドバイスを受けましょう。

3-3. 詐欺被害への対策

注意喚起：

• 詐欺被害に遭わないように、日頃から注意喚起を行いましょう。
• 不審な電話や訪問販売には、安易に応じないように伝えましょう。

相談窓口の活用：

• 詐欺被害に遭った場合は、すぐに警察や消費者センターに相談しましょう。
• 弁護士に相談し、法的対応についてアドバイスを受けることも重要です。

4. 成功事例と専門家の視点

以下に、成功事例と専門家の視点を紹介します。

4-1. 成功事例

事例1：キャッシュカードと少額の現金管理

認知症のお母様を持つAさんは、キャッシュカードと少額の現金をお母様に渡し、必要な時にATMで引き出すようにしました。高額な現金は家族が管理し、定期的に通帳の記帳を行い、お金の使い道を把握することで、トラブルを未然に防ぎました。

事例2：成年後見制度の利用

認知症が進み、判断能力が低下したBさんの家族は、成年後見制度を利用しました。後見人が財産を管理することで、詐欺被害や不必要な出費からBさんの財産を守ることができました。

4-2. 専門家の視点

専門家A：認知症ケア専門医

「認知症の進行度合いによって、適切な対応は異なります。早期に専門医に相談し、適切な診断と治療を受けることが重要です。また、本人の尊厳を尊重し、できる限り自立した生活を支援することが大切です。」

専門家B：弁護士

「成年後見制度は、認知症の方の財産を守るための有効な手段です。ご家族だけで抱え込まず、専門家（弁護士、司法書士など）に相談し、適切な手続きを進めることが重要です。」

5. まとめ：安心して暮らせるための第一歩

今回の相談内容を踏まえ、お母様の預貯金管理における課題と対策について解説しました。重要なポイントは以下の通りです。

• リスクの認識：他人に悪用されるリスクを理解し、対策を講じる。
• コミュニケーション：本人の気持ちを尊重し、家族で協力して管理方法を検討する。
• 専門家の活用：必要に応じて、専門家（医師、弁護士、ケアマネージャーなど）のサポートを受ける。

これらの対策を講じることで、お母様の資産を守り、安心して生活を送ることができるようになります。ご家族だけで悩まず、専門家や関係機関に相談し、最適な解決策を見つけましょう。

認知症の進行は、ご本人だけでなく、ご家族にとっても大きな負担となります。しかし、適切な対策とサポートがあれば、安心して生活を続けることができます。今回の記事が、その一助となれば幸いです。

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